Два основни признака на финансова пирамида. Какво е финансова пирамида: знаци, видове и схеми на работа
Има няколко общи характеристики на всички „финансови пирамиди“:
- липса на лиценз от Федералната комисия по ценните книжа/Федералната служба за финансовите пазари на Русия или Банката на Русия за извършване на дейности за набиране на средства;
- обещанието за висока възвръщаемост, няколко пъти по-висока от пазарното ниво;
- гаранция за доходност (което е забранено на пазара на ценни книжа);
- масивна реклама в медиите, интернет с обещание за висока доходност;
- липса на информация за финансовото състояние на организацията;
- изплащане на средства на нови участници от средства, внесени от други инвеститори по-рано;
- липса на собствени ДМА и други скъпи активи;
- няма точна дефиниция на дейността на организацията.
Но наличието на тези признаци не е достатъчно основание за недвусмислено (безпогрешно) заключение относно класифицирането на определена организация като „финансова пирамида“. За правоохранителните и надзорните органи те са само един от сигналите за извършване на проверка на организация, която има такива характеристики.
Беше ли полезен отговорът?
да Не
Изпратете
Гражданите трябва преди всичко да обърнат внимание на предложенията за рентабилността на събраните средства - ако значително надвишава офертите на банковите институции, тогава има голяма вероятност да загубите такива инвестиции.
Също толкова важен момент е непрозрачността на механизмите за инвестиране на средства от такива организации, както и липсата на очевидни признаци на икономическа активност. Например, реклама на организация обещава високи лихвени проценти чрез инвестиране във високодоходни инструменти на фондовия пазар, но по време на мониторинга се оказва, че в действителност организацията не търгува на фондовата борса, а плащането на обещаната лихва се извършва само от привличане на пари от „нови“ участници.
Спестяването и увеличаването на спестяванията чрез инструменти на финансовия пазар може да бъде напълно безрисково под формата на банков депозит. Или с известен риск, но с възможност за получаване на по-висок доход в средносрочен и дългосрочен план - това е инвестиране на фондовия пазар, самостоятелно или чрез лицензирани посредници. Всички други начини за получаване на високи доходи за кратък период от време на финансовия пазар са от лукавия.
Беше ли полезен отговорът?
да Не
Моля, кажете ми защо този отговор не работи за вас?
Въведеният от вас текст е твърде дълъг (максимум 1000 знака)
Изпратете
Благодарим ви, че ни помагате да станем по-добри!
През март 2014 г. в структурата на Централната банка беше създадено ново подразделение - Главна дирекция за борба с нелоялните практики на открития пазар. Неговите задачи, наред с други неща, включват идентифициране на дейностите на организации, които имат признаци на „финансови пирамиди“. Отделът анализира информацията, получена от Банката на Русия (включително тази, съдържаща се в исканията на гражданите), взаимодейства с правоприлагащите органи, предоставя им консултантска помощ, а също така обобщава практиката на правоприлагането в тази област.
В бъдеще Банката на Русия си поставя за цел да създаде система за наблюдение и идентифициране на дейността на „финансовите пирамиди“ на ранните етапи, което ще й позволи бързо да реагира на заплахи, които възникват за населението. Очаква се ведомството да се превърне в център, координиращ дейността на държавните органи, включително правоприлагащите, в областта на противодействието на дейността на „финансовите пирамиди“. В същото време работата на Банката на Русия ще бъде насочена не само към идентифициране и пресичане на вече съществуващи „финансови пирамиди“, но и към предотвратяване на тяхното възникване.
Михаил Адамов
Време за четене: 5 минути
А А
Пирамидалната схема е схема за правене на пари и печалбите се постигат чрез непрекъснато привличане на нови инвеститори, а не чрез инвестиране в активи, носещи доход. За своя паричен просперитет пирамидата емитира ценни книжа, тъй като те са най-ликвидният и много удобен инструмент. Ако размерът на финансовото вливане в системата е по-малък от размера на плащанията на доходите, тогава говорим за пирамида.
Признаци на финансова пирамида
Идеята за създаване на парична схема се ражда във Франция и Англия през седемнадесети век. За първи път се появява в Русия през 90-те години на миналия век.
Признаци на финансови пирамиди
- Нелегалност (без лиценз).
- Укриване на финансова информация.
- Преразпределение на средствата между участниците в проекта.
- Необходимостта от заплащане на входна такса.
- Печалбите на участник в проекта, регистриран по-рано, винаги са по-високи от тези на по-ниско ниво.
- Гаранция за плащане с фиксирана лихва.
- Мястото на регистрация на фирмата е някъде на островите.
8 известни финансови пирамиди в интернет
Нека разгледаме най-разпространените парични механизми, действащи в момента в Интернет.
- МММ (основател - Сергей Мавроди)
Най-масовата пирамидална компания беше МММ АД. Идеята започва да се популяризира чрез реклама в медиите. Паричният механизъм се развива бързо поради обещанията на акционерното дружество да изплаща огромни дивиденти.
Основателят на проекта Сергей Мавроди се превръща във водещ предприемач в Русия. Цените на акциите скочат от 25 до 125 хиляди рубли за брой, хората се втурват да ги купуват. Около 15 милиона души стават инвеститори. Системата се срива през 1994 г. Хората вече плащат 1000 рубли за акция, а не 125 хиляди.
Сергей Мавроди е арестуван. Седмица по-късно обаче се появява нова пирамида. Историята се повтаря: акциите растат, падат, пунктовете са затворени, акционерите са в паника.
- Финансова група Легион
ФГ "Легион" е международен консорциум от компании. Управлението на капитала се осъществява чрез привличане на инвестиции, като се използват средства от банкови сметки с рейтинг АА-ААА, които са включени в световния топ 25 (WER).
Финансовата група използва Програмата за пласиране „PPP“ (частни програми за пласиране), гарантираща месечни лихвени плащания според тарифния план за всички инвеститори. Лихвата се изплаща от сметките на юридическите лица.
Legion има партньорска програма, поради която инвеститорът получава и процент от привлечения капитал. Доходът се осигурява и без собствена инвестиция.
- Финансова група ДА
Финансова група "ДА!" е обединение на редица компании, специализирани в различни области на финансовата дейност. Групата се състои от две организации:
- "YES! Invest", чийто месечен доход при инвестиране на пари надвишава лихвите на стандартните банки. Месечният нетен доход на финансовата група е над 27%.
- “YES!Credit” - можете да получите заем за 30 минути при 2% на ден.
“ДА!Инвест” инвестира предоставените от инвеститорите средства в “ДА!Кредит” и други надеждни, високодоходни сфери на дейност.
- Ростфинанс Перм
RostFinance LLC (дружество с ограничена отговорност) е регистрирано в Москва и работи във всички региони на Руската федерация. Компанията предоставя на предприемачите инструкции стъпка по стъпка за започване на бизнес.
От момента, в който клиентът открие бизнес, RostFinance предоставя правна подкрепа и предоставя безплатно обучение на персонала. Компанията помага на предприемач да отвори офис за 5 дни, като средният период на изплащане на бизнеса е 45 дни.
Rostfinance LLC Perm също улеснява изплащането на заема при благоприятни за клиентите условия. Предоставя финансови и правни услуги: кредитен брокер, изплащане на заеми във всяка банка в Русия, коригиране и оспорване на кредитна история, правна помощ "Антиколектор".
Компанията QNET (QuestNet, Quest.net, QI) дойде в Русия през 2010 г. от Югоизточна Азия, нейното седалище в Хонг Конг.
Областта на дейност на QNET е електронната търговия: продажба на продукти за лична хигиена, хранителни добавки, туристически пакети и енергийно заредени биодискове.
Цената на продуктите не е посочена на уебсайта, но по време на лична среща служителите обясняват на кандидатите, че всеки от тях трябва да закупи стоки на стойност 60-80 хиляди рубли от компанията. Клиент, който покани още един човек, получава $200. Всички плащания се извършват чрез онлайн портфейл.
Има всички признаци на финансова пирамида
- Натрапчив рекламен софтуер.
- Липса на документи.
- Неразбираеми диаграми.
- Обещание за бързи и високи печалби.
- Конфликтни продукти и входни такси.
- Финансова пирамида Зевс
Бизнес инкубаторът Zevs е бизнес училище, юридически проект, регистриран в Уфа. Броят на участниците надхвърля 40 хиляди души.
Всеки инвеститор внася 10 хиляди рубли, съинвеститор - 500 рубли, участник в проекта - 200. Zevs продава своите услуги и продукти чрез Интернет.
Проектът е преминал международна сертификация, има HTTPS протокол и защита срещу DDoS атаки.
- Финансова пирамида Крокус
Финансовата група Crocus използва схеми за набиране на пари и кредитиране, подобни на тези, използвани от компанията DrevProm, призната за финансова пирамида.
Продуктите на групата включват микрокредитиране и „съфинансиране“ на заеми.
Това, което всъщност се случва е следното:
- клиентът носи парите на компанията;
- минзухарът прави не повече от три плащания към банката и изчезва заедно със средствата;
- банката съди кредитополучателя и печели от него всичко, което е получено поради увеличението на лихвите и неустойките.
Същността на схемата е, че на клиентите се предлага да изплатят заема за определен процент (24-81%), в зависимост от размера на дълга и продължителността на заема.
- Финансова група НБФ пирамида
Компанията NBF се нарича „Бизнес независимост“ и привлича пари на инвеститори при 60% годишно. “NBF” се състои от две части: микрофинансираща организация и колекторска агенция.
Компанията събира пари чрез договор за заем със своята колекторска агенция.
Всеки от нас сам решава дали да инвестира или не в даден проект!
Оценете тази статия - 
Историята на понятието „финансова пирамида” започва от времето, когато се появи недоверието към банките. След проучване на банковия сектор стана ясно как парите се правят от нищото. За да направите това, беше необходимо само да се създаде постоянен поток от средства в системата, който допълнително да преразпределя средствата между участниците, давайки възможност на всеки да печели пари. Собствениците имат право да използват парите на други хора, а инвеститорите се възползват под формата на печалби.
Изглежда, че всичко е красиво и просто - и отчасти е така. Проведохме обширно проучване и се опитахме да отговорим на често задавани въпроси. Ето защо има смисъл да се говори допълнително за това какви са признаците на финансова пирамида, какво е тя, нейните видове и как работи.
Навигация
Какво е финансова пирамида
е организация, чиято печалба се генерира от постоянния приток на нови средства при липса на реална дейност или продукт. Накратко, това е измамна организация, която предлага да инвестира под "драконовски" процент от печалбата, гарантиращ бързи печалби. Компанията не произвежда продукт или услуга, но осигурява печалби на ранните участници за сметка на късните. По този начин има банално прехвърляне на пари от една ръка в друга. Препоръчваме да гледате отличен документален филм, който разглежда това определение.
При такива условия обаче е невъзможно да се работи вечно, което провокира тъжен резултат от събитията за всички - спиране на плащанията. Когато изтичането на средства надвишава притока, организаторите на финансови пирамиди затварят проекта. Следователно този тип схеми обикновено се считат за измамни, въпреки факта, че понякога такива „компании“ получават невероятно големи суми. Най-известната и някога надеждна инвестиционна компания в Русия през 90-те години, която всъщност се оказа измамна, е финансовата пирамида „МММ“ на Сергей Мавроди. Филмът говори за това, но ще го разгледаме по-подробно по-късно.
История на финансовите пирамиди
"Треска за лалета"
Първата и също така най-голямата финансова пирамида в историята, с право заслужила титлата си, е холандската „треска по лалетата“, която се разпространява през 17 век. Вълнението беше прекомерно. Дори бяха създадени „борси за лалета“, където чрез спекулации бяха спечелени цели богатства. Една луковица от уникален сорт може лесно да бъде заменена за скъпа къща. Пазарът се срина през 1637 г., но дори и до днес нищо не е пресъздало прилив от такъв мащаб за необезпечен ресурс.
"Мисисипска компания"
Треската по лалетата не беше по същество пирамидална схема, защото нямаше нужда да се привличат нови пари. Първата финансова пирамида е създадена от Джон Лоу, образувайки отворено акционерно дружество, наречено Mississippi Company. Компанията привлече нови вноски от акционери, които трябваше да бъдат използвани за колонизиране на френски територии, разположени на река Мисисипи. В същото време акциите не са разпределени сред тесен кръг от хора, а всеки може да ги закупи. Успехът беше невероятен и акциите увеличиха стойността си многократно. С течение на времето цената на акциите се срина, правейки плащанията на милиони инвеститори невъзможни.
Самото определение, като термин, е използвано за първи път от британците през 70-те години на миналия век за обозначаване на измама. Историята обаче показва, че първата съвременна финансова пирамида е създадена от Чарлз Понци в САЩ. Понци пресъздаде първата измама на едно ниво
, базиран на привличане на нови депозити. Чарлз основава компания, която предлага закупуване на купони в замяна на запис на заповед, който гарантира 50% от нетната печалба след 45 дни. С течение на времето се оказа, че в наличност има само 27 хиляди купона, въпреки че в обръщение трябваше да бъдат 160 милиона. Измамата беше разкрита и инвеститорите върнаха само 37%. Общо Чарлз събра 50 милиона долара.
"МММ"
Невероятният бум на финансовите пирамиди в Русия се случи в периода на мащабна приватизация в началото на 90-те години. В същото време най-голямата финансова пирамида в региона на ОНД е създадена под ръководството на Сергей Мавроди „МММ“. Компанията се занимаваше с издаване на акции, които бяха предложени за закупуване на всички. В резултат на това организацията беше призната за най-голямата измама, въпреки че официално плащаше данъци. Нека разгледаме по-отблизо по-долу.
Как работи финансовата пирамида
Нито една парична структура не може да функционира без постоянен поток от пари, така че принципът на такава работа може да се свърже с пирамидите. В крайна сметка, всъщност, ако изтеглите всички депозити от която и да е банка, тя ще се затвори. Защо? – защото банката не произвежда никакъв продукт, но в защита на банките си струва да споменем предоставянето на финансови услуги. Принципът на действие на финансовата пирамида се основава на изключителен приток на нови инвеститори. Веднага щом напливът спре, инвестиционният обект се затваря.
За да разберете как да изградите логическа верига от събития, която помага да разберете как работи финансовата пирамида, нека дадем ясен пример:
- Да кажем, че се е отворила легална фирма "Надувалово" .
- Фондът привлича инвестиции, като гарантира печалба от 1% дневно.
- Появяват се първите инвеститори, на които се изплаща обявената доходност.
- Инвеститорите харесват всичко, затова изразяват желание да привлекат нови партньори, т.к "Надувалово" ще даде 10% от новите депозити.
- Проектът също плаща тези пари, така че все повече хора искат да печелят пари.
- "Надувалово" се развива и първите инвеститори вече получават чиста печалба от лични депозити. Всички инвеститори се радват и пеят хвалебствени песни.
- Идва момент, когато задълженията за плащане стават твърде големи или организаторите просто искат да затворят програмата.
- Плащанията спират.
- Инвеститорите разбират, че това е измамна схема, но уви, дори полицията едва ли ще открие създателите "Надувалова" .
Накратко, целият процес протича по следния начин. Почти навсякъде пишат, че финансовите пирамиди са нерентабилни организации. Съгласни сме със заглавието „измама“, че мнозинството също остават без нищо. Но малко хора говорят за това как огромен брой хора са станали милионери, участвайки в подобни схеми. Интернет съдържа много от тях. Просто трябва да знаете как да печелите пари и да разберете принципа на работа, въпреки че всеки сам избира дали да участва или не.
Признаци на финансова пирамида
Един от най-често задаваните въпроси със сигурност „Как да разпознаете този тип компания?“ . За целта е направена табела. И така, признаците на финансова пирамида включват:
| Дейностите на компанията се основават само на думи | Работата на компанията се подкрепя единствено от думи или текст на уебсайта. Никой никога няма да покаже какви операции се извършват, защото те не съществуват в природата. |
| Няма счетоводни отчети | Доходите по депозита се начисляват според посочените условия. Друг момент е, че един високодоходен проект никога няма да предостави счетоводни отчети за дейността си. |
| Лихвите са по-високи от банковите | Всеки знак е важен, но този момент е най-показателен. Ако един инвестиционен фонд предлага гарантиран доход, надвишаващ банковата лихва по депозитите, той вероятно ще се окаже финансова пирамида, каквито има много видове. |
| Без лица | Често лицата не се разкриват. От друга страна, тяхното наличие не гарантира надеждността на компанията. |
| Документи в офшорна държава | Най-често организациите са легални. Това се случва, защото документи като панамския лиценз не са трудни за фалшифициране (закупуване). Подправят се и сертификати, които ще твърдят, че всички пари са защитени и застраховани. |
| Лайците дават гаранции | Има голям брой активисти, които „напомпват“ инвестиционния фонд. В същото време такива хора често гарантират 100% резултати и никакви рискове. |
| Бърз период на изплащане | Срокът на изплащане на инвестицията може да бъде от месец до година (по-малко вероятно). Това многократно превишава условията за банков депозит. |
| Минимална вноска | За участие се изисква минимална вноска. |
| Активна PR кампания | Има масивна реклама и хората идват на групи. Това е и един от най-важните знаци. |
| Обещания за години напред | Със сигурност не е известно колко дълго продължават подобни предприятия, въпреки че средното е 1-12 месеца, с десетгодишни планове на организаторите. |
| Упоритостта на организаторите | Създателите правят всичко възможно, за да насърчат новите инвеститори да правят депозити, използвайки трикове и трикове. Ранните инвеститори също са принудени да реинвестират. |
| Пасивен приход | Основният знак е, че не е нужно да правите нищо, просто им дайте пари и седнете на дивана. Със сигурност такива условия са присъщи само на „пирамидосите“. |
Така работи финансова пирамида, чиито признаци се забелязват с невъоръжено око.
Финансова пирамида - същност и предназначение
Основната цел на създателите на такава схема – стават по-богати поради постоянния приток на нови участници. Който успее да забогатее с тях, е страхотен човек и знае, че сферата предполага не само загуби, но и отлични печалби. За да разберете как работят финансовите пирамиди, трябва да разберете тяхната същност. Всичко може да бъде изобразено примитивно с помощта на следната диаграма.
Създателите са професионалисти в своята област, така че знаят как да направят инвестиционен проект, където хората ще харчат пари. Инвеститорът ще реализира печалба, докато изходящият поток надвиши входящия. Щом всичко се свежда до този изход, финансовата пирамида рухва и инвеститорите разбират, че това е краят. По същество всичко се свежда до преразпределението на доходите между участниците в платформата. Трудно е да разубедите опитен човек да участва в този вид инвестиция, тъй като той знае, че не може да вземе такива пари от банката или от работното си място.
Видове финансови пирамиди
Едноетажна
Най-простият и популярен тип е инвестиционен фонд на едно ниво. Това е стандартна схема на Понци. Не е необходимо да каните нови клиенти, тъй като създателят плаща на участниците с лични средства в началния етап на работа. След като набира популярност и създава илюзията за надежден проект, касата започва да се пълни с пари на инвеститорите. Накратко, принципът на работа се основава на самостоятелното развитие на платформата от администратора, без да се стимулира публиката да се развива.
Многостепенна
Този тип високодоходоносна програма е подобна по принцип на предишната, но изисква задължителни покани. Без партньори и допълнителни средства потокът от средства от късни инвеститори към ранни инвеститори и администратор ще стане невъзможен. Многостепенните проекти могат да включват до 15 нива на структура, но напълно заселените нива ще бъдат равни на броя на хората в страната.
Матрица
Матричната схема предвижда вид маркетинг, при който инвеститорът се задължава да попълни собствената си матрица. Размерът на матрицата е описан в общите условия на компанията. Новият участник се озовава в самото дъно на матрицата и постепенно се придвижва нагоре, попълвайки своята собствена. В този случай не е необходимо да се канят партньори, тъй като матрицата може да бъде попълнена от висши и подчинени хора. Струва си да се каже, че подобна ситуация е малко вероятна. Схематично това изглежда така.
Финансовата пирамида на едно ниво е най-издръжливата, тъй като касата е обременена единствено от депозитни задължения. Средната продължителност на живота на този вид е приблизително от 4 месеца до няколко години.
Най-големите финансови пирамиди в световната история
С развитието на технологиите и човешките умения, способността за получаване на ползи напредва паралелно. На тази основа се промени маркетингът, който привлече повече хора и съответно пари. Това провокира развитието на високодоходни инвестиционни схеми и се появиха нови видове финансови пирамиди. След това всеки тип се разглежда отделно точка по точка.
Лу Пърлман, основателят на Trans Continental Airlines Travel Services и дузина други, стана особено известен през 1981 г. Фирмите се водят само по документи и не извършват никаква дейност. Лу успя да продаде дялове от своя проект в продължение на 20 години подред и дори да пусне акции на фондовата борса. Както частни лица, така и финансови институции купиха акции и цените им се повишиха.
По-късно престъпната схема е разкрита и Лу Пърлман е осъден на 25 години затвор. През цялото това време той успя да привлече 300 милиона долара. Интересното е, че именно този човек създаде популярните музикални групи Backstreet Boys и NSync.
Европейски кралски клуб
През 1992 г. организация, наречена European Royal Club, е основана от двама партньори, Damara Bertges и Hans Spachtholz. Клубът имаше голямо финансово влияние и беше възприеман като противоположност на банките в Европа. Членовете на Европейския кралски клуб имаха право да закупят "буква", която се представяше като дял от дружеството. Акциите дадоха доходност от 200 швейцарски франка при цена от 1400 парични единици. Измамната схема е разкрита 2 години по-късно. През този период от време размерът на инвестицията възлиза на 1 милиард долара . Дамара получи 7 години затвор, а Ханс 5.
Най-голямата пирамида от Барнард Мадоф
Най-голямата финансова пирамида на всички времена в света е създадена от човек на име Бърни Мадоф. Дейността на схемата попада в съвременния период. Бърнард Мадоф създаде инвестиционния фонд „Madoff Investment Securities“, който с право се смяташе за един от най-надеждните и най-големите в Съединените щати. Фондът даваше на инвеститорите между 12% и 13% възвръщаемост всяка година. През 15-те години на своето съществуване той успя да привлече както инвестиции от физически лица, така и капитал от големи финансови компании. Според оценките през целия период е било възможно да се привлекат повече от 3 милиона души и капитал в размер на 65 милиарда долара! Балонът се спука през 2008 г. и Бърни получи 150-годишна присъда.
Гениални схеми
Името на схемата произлиза от името на създателя от Пакистан с красивото име Syed Sibtul Hassan Shah. Известно време Сайед Шах живее в град Дубай, след което се завръща у дома - град Вазирабад. Човекът активно започна да разказва на съседите си за невероятната си компетентност в управлението на капитал на фондовата борса.
Само около 10 души повярваха на Шах, който даде парите под гаранцията да ги удвои за една седмица. Човекът изпълни задълженията си и след 1,5 години успя да събере около 1 милиард долара с повече от 300 хиляди инвеститори. Дейностите на Шах са прекратени и в резултат на това той е арестуван по силата на закона.
Невъзможно е да не споменем още един интересен исторически момент. През 1999 г. бизнесмен от Китай на име Уанг Фенг отвори собствена компания, която покани всички да станат нейни инвеститори. Същността беше необичаен бизнес - закупуване и грижа за „специални“ мравки. Мравките струват 1500 долара и според легендата имали лечебни свойства. За 14 месеца грижа за мравките инвеститорите имаха право на натрупвания от 32% годишно от сумата на покупката.
Уанг Фенг стана много известна личност, за която се писа във вестниците и се говори по телевизията. На практика обаче нямаше полза от мравки. Измамата се срина след достигане на обща инвестиция от 2 милиарда долара , и Фън е осъден на смърт.
Популярни финансови пирамиди в Русия
"МММ"
Най-голямата финансова пирамида в Русия МММ, управлявана от Сергей Мавроди, вече беше спомената няколко пъти. Сергей и двама поддръжници решават да организират предприятие, чието име се състои от първите букви на фамилните имена на основателите. Компанията предложи да стане акционер на всеки, който получи 1000% годишно. Популярността беше огромна, особено по телевизията.
Компанията имаше атрактивен слоган: „Утре е по-скъпо от днес“. Организаторите успяха да работят 5 години, привличайки ред 2 милиарда долара с милиони инвеститори. През 2003 г. MMM беше призната за измамна схема и основателите бяха задържани. Сергей обаче каза, че колапсът на MMM е единствено по вина на държавата. Според закона компанията трябваше да плати 11 милиарда рубли на държавата под формата на данъци, а бяха платени 15. Държавата обаче обърна всичко с главата надолу, така че основателите бяха принудени да платят 50 милиарда.
"Властилина"
Известната финансова измама „Властилина“, регистрирана от Валентина Соловьова, придоби значителна популярност през 1992 г. Фирмата приемаше депозити срещу лихва и след изтичане на срока на депозита дава възможност за закупуване на кола или къща с 50% отстъпка.
1995 г. обаче е последната за „Властелина“. Валентина е арестувана без право да напусне затвора по-малко от 7 години по-късно. Сринатата мрежа е лишила 16 000 клиенти 2,6 милиона долара .
"Руската къща Селенга"
Компанията "Руски дом Селенга" е основана през 1992г. Това беше и една от първите финансови пирамиди в ОНД. Сергей Грузинин и Александър Саломадин откриха повече от 70 клона в цялата страна, предлагайки на инвеститорите печалби от инвестиции във верига супермаркети, транспортни и туристически предприятия. Измамата се срина през 1994 г., оставяйки 2,4 милиона участници, които допринесоха, без нищо. 2,8 трилиона неденоминирани рубли .
От 1992 г. организацията Khoper-Invest изгражда масивна мрежа от точки за приемане на пари срещу лихва. Измамната схема развива редица съмнителни компании и изнася капитали в чужбина от Русия, като ги обменя срещу чуждестранна валута. Балонът се спука през 1997 г. и основателите получиха 8 години. Четири милиона души бяха измамени 3 трилиона неденоминирани рубли.
Държавни пирамиди
Искахме да копаем възможно най-дълбоко, когато разглеждахме тази схема. От нашите изследвания се оказа, че почти всичко в нашия свят работи на принципа на пирамидата. Нека да разгледаме реални примери.
банки
Банката е финансова институция, която приема пари от заинтересовани страни за съхранение в замяна на тяхното използване. Банките имат основния продукт, благодарение на който съществуват тези „пирамиди“ - кредит. Без него съществуването на тези структури не би било възможно, тъй като първият основен инструмент е депозитът. Всеки инвеститор получава 7-12% годишно, така че парите постоянно напускат касата. Само повишената лихва по кредитите дава стабилност на големите банки. Но историята знае много примери, когато банките се пукат като балон. Знаеш ли защо? – защото хората масово си теглиха депозитите. Касата е празна, банката е затворена, напомня ли ви за нещо?)
Всички бяха млади и накрая щяха да остареят. Държавата се грижи за възрастните хора, като им осигурява държавна пенсия. Малко хора обаче знаят откъде идват тези пари. Докато работим, плащаме данък на държавата върху всяка заплата, която получаваме. Така младите осигуряват старите
. Не може да кажем, че плащаме данъци, а след това ще ги получаваме на стари години. Светът на финансите се променя бързо, валутите се покачват и падат - твърде много се променя. Затова докато младите дават част от доходите си, държавата плаща пенсии на по-възрастните. Щом това спре, пенсия няма да има. Има банално прехвърляне на пари.
долар
И разбира се, невъзможно е да не споменем големия и могъщ щатски долар. След Втората световна война властите на САЩ провеждат компетентна политика, която прави американската страна най-голямата и най-богатата на планетата. Но Америка няма толкова златни и валутни резерви, колкото доларите, емитирани по света. Според статистиката само 4% от общата валута е обезпечена със злато. Извод: доларът е глобална финансова пирамида, която се поддържа единствено от фиктивни интереси, тъй като държавният дълг на САЩ е 21 трилиона долара.
Известни финансови пирамиди в интернет
Разпознават се измамни схеми. Тези схеми имат всички отличителни белези на финансови пирамиди, така че по-нататък ще разгледаме най-известните.
Мрежовата пирамида на Меркурий се появи в началото на 2014 г. Проектът беше взет и започна да се развива. На инвеститорите се предлагаше 1% печалба всеки ден в продължение на една година. Парите бяха пуснати без гаранции на доброволна основа, но имаше много желаещи да станат инвеститори. Шумът приключи през същата година.
Друга известна финансова пирамида на нашето време е Webtransfer. Инвестиционните условия бяха приятни и дадоха на участниците 0,5-3% печалба дневно. Компанията се занимаваше с микрокредитиране, където всеки можеше да стане кредитор или кредитополучател. Популярността беше изключително висока и мнозина успяха да станат милионери, но балонът се спука.
Questra World
Questra World, Atlantic Global Asset Management, AGAM призоваха този шум отново. Той стана изключително популярен в цяла Европа с огромна натрупана ликвидност. Беше предложено да се купуват инвестиционни портфейли, които дават от 17% до 26% печалба месечно. Хиляди успяха да станат страхотно богати и да спечелят десетки хиляди долари, тъй като шумът беше достоен, но все пак затвори.
MVK – Millionaires in Sneakers – стана популярна платформа през 2016 г. Фондът се управлява от Владимир Романов и дава на инвеститорите плаващ процент (средно 1%). Хората инвестираха баснословни пари, дори продаваха имоти. Мнозина забогатяха, но повечето загубиха.
Пирамидата на биткойн инвестиционната мрежа Airbitclub стана популярна на фона на растежа на биткойн. За маркетинг участниците получаваха 40% годишно. Беше популярен в интернет, но малко хора правеха пари.
Кешбъри
Най-големият инвестиционен проект в ОНД през 2017-2018 г. е Cashbury. Специализира микрокредитиране. Бяха открити стотици офиси в цяла Русия, бяха проведени мащабни лидерски обучения и масова реклама. Hype даде до 1% дневно в продължение на 400 дни. Хиляди хора забогатяха.
Легендарният хайп DDfutures, чийто администратор реши да избърше носа на цялата индустрия, давайки 2,1% от нетната печалба на ден от края на 2016 до 2018 г. Фондът стана популярен във форума MMGP, успя да даде над 1100% от чиста печалба и оборот над 1 милион долара за целия период.
Отговорност за създаването на финансови пирамиди
Всички държави се борят срещу финансовите пирамиди, защото те пряко засягат благосъстоянието на страната. Основателите буквално лишават страната от средства, тъй като естествено никой не плаща данъци. Всички структури, които имат признаци на финансова пирамида, са забранени в Русия съгласно член 172.2 от Наказателния кодекс на Руската федерация и носят наказателна отговорност.
Според закона за създаване на измамни схеми в Китай и Обединените арабски емирства е предвидено тежко наказание - смъртна присъда. Ако дадена страна няма отделен член по този въпрос, измамата може да се счита за незаконен бизнес.
Разлика между мрежов маркетинг и пирамидална схема
Често хората не могат да разберат как мрежовият маркетинг се различава от финансовата пирамида. Много хора вярват, че те са едно и също нещо - това е много погрешно схващане. Начинаещите придават подобно значение на двете дефиниции, тъй като принципът е доста сходен и те печелят пари по подобен начин. Извод - всичко е измама. Следващата таблица изброява основните разлики между мрежовия бизнес и ponzi проектите.
Съвременни действащи финансови пирамиди
Сега знаете какво е финансова пирамида и какви са нейните знаци. Почти всички източници правят недвусмислено заключение - невъзможно е да се правят пари от инвестиционни проекти от този вид. Може да прозвучи малко грубо, но тези хора са абсолютно некомпетентни по темата. Тази статия съдържа много примери от историята, когато хората губят много пари, но опитни участници правят колосални печалби. Без преувеличение мнозина станаха милионери, без да нарушават закона. Участието не е незаконно.
Този вид доход е основен за нас, тъй като районът е проучен отвътре и отвън. Ако спазвате всички правила, можете да печелите пари и дори много стабилно, поне прочетете отзивите на участниците във форума на MMGP. Ние не насърчаваме никого да инвестира пари в банки или подобни проекти - всеки сам решава. Ако темата наистина ви е интересна, можете да разгледате тези, които плащат в момента. Постоянно се актуализира, а мониторите на блога работят в реално време. Инвестирането в криптовалута, знания или съхраняването на пари под възглавницата е избор на всеки, но ние лично сме насърчени от тази мисъл на мъдър, успешен човек:
„Или контролирате парите си, или липсата им ще контролира вас.“ Дейв Рамзи
| Име | На. уебсайт http:// | Кога и къде е отворено | AF тип | Мин. принос | Мин. период на депозит / сума за теглене | Доход, в % на месец | Популярен от Yandex Wordstat | Тема mmgp.ru / видео в YouTube | плаща ли се Дата на проверка |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| appsinco.cc | 27 септември 2019 г | реклама | $5 | 1 месец | 4% на ден | да 24.10.2019 |
|||
| superkopilka.com | 13 май 2013 г | инвестиции | $10 | 1 седмица | плаващ, от 10% | 1600 | форум | да 24.10.2019 |
|
| eobot.com | 2014 | реклама, добив на криптовалута | $10 | зависи от тарифата (може изобщо да не печелите пари) | 8900 | форум | да 24.10.2019 |
||
| wwp.capital | ноември 2017 г | реклама | 4300 | форум | да 24.10.2019 |
||||
| leopays.com | 12 юли 2016 г | реклама | 3% на месец | 770 | форум | да 24.10.2019 |
|||
| prizma.club | 10 април 2017 г | криптовалута с параминиране | $1 | от 3% | 6400 | форум | да 24.10.2019 |
||
| wwex-group.com | 22 януари 2019 г | реклама | 100 рубли | 1,8% на ден | 20400 | форум | Не 24.10.2019 |
||
| expressmoney.com | 27 март 2019 г | реклама | $2 | 3 дни | 5% на срок | 4400 | да 24.10.2019 |
||
| yesss.cc | 15 октомври 2015 г | реклама | $25 | 555 дни | 0,8% на ден | 950 | форум | да 24.10.2019 |
|
| zonders.pro | 15 октомври 2018 г | реклама | $15 | 4 дни | 1,5% на ден | 1100 | форум | да 24.10.2019 |
|
| infinity-matrix.com | 15 септември 2019 г | взаимоспомагателна каса | 400 рубли | без пасивен доход | 4100 | да 24.10.2019 |
|||
| roy.cash | пролет 2019 г | реклама | $10 | 1 месец | 0,88% на ден | 1300 | форум | да 24.10.2019 |
|
| цунами.пари | 30 юни 2019 г | финансова пирамида | 100 рубли | 1 месец | в зависимост от структурата | 2300 | да 24.10.2019 |
||
| tor-corporation.com | 31 октомври 2018 г | параминиране | $10 | 1 месец | плаващ | 1200 | форум | да 24.10.2019 |
|
| l7.търговия | 31 май 2019 г | междуборсов арбитраж | $10 | 1 месец | плаващ, 4% на ден | 2300 | форум | Не 24.10.2019 |
|
| emine.to | 2 юли 2019 г | реклама | 0,001 BTC | 60 дни | 3,6% на ден | 800 | форум | Не 24.10.2019 |
|
| river-coins.com | 2015 г | финансова пирамида | $5 | в зависимост от структурата | в зависимост от структурата | 6400 | да 24.10.2019 |
||
| cryptohands.org | април 2019 г | финансова пирамида | 0.05eth | в зависимост от структурата | в зависимост от структурата | 1550 | форум | да 24.10.2019 |
|
| тресор.капитал | 6 май 2019 г | реклама | $25 | 10 работни дни | 10,8% на ден | 11700 | форум | Не 24.10.2019 |
|
| uniteam.top | реклама, финансова пирамида | 20 евро | в зависимост от структурата | в зависимост от структурата | 1600 | да 24.10.2019 |
|||
| itn.ltd | април 2019 г | реклама | $50 | 90 дни | 1,27% дневно | 1400 | форум | да 24.10.2019 |
|
| грундове.pw | 2014 година | матричен проект | 50 рубли | в зависимост от структурата | в зависимост от структурата | 1200 | да 24.10.2019 |
||
| effectadver.best | 21 август 2019 г | букси | 20 рубли | 20 дни | 110% за 20 дни | 825 | форум | Не 24.10.2019 |
|
| mindhome.io | 4 ноември 2018 г | реклама, финансова пирамида | 0.03eth | 100 дни | в зависимост от структурата | 1400 | форум | да 24.10.2019 |
|
| arbinance.com | 9 септември 2019 г | реклама | $10 | за неопределено време | 0,5% на сделка | 1700 | форум | Не 24.10.2019 |
|
| hermes-ltd.com | 2014 година | реклама | $10 | за неопределено време | 23% годишно | 3800 | форум | да 24.10.2019 |
|
| MyEtherPos.com | 2019 г | реклама | 0,01 ет | за неопределено време | 8,3% на месец | 637 | да 24.10.2019 |
||
| ти.капитал | 12 май 2019 г | реклама | $10 | 1 месец | 0,7% на ден | 500 | да 24.10.2019 |
||
| exxa.net | 29 септември 2019 г | мултивалутен портфейл | $0.1 | за неопределено време | 6% на месец | 2450 | форум | да 24.10.2019 |
|
| shara.today | април 2019 г | букси | 5 рубли | 90 дни | 1,5% на ден | 1500 | форум | да 24.10.2019 |
|
| kryptex.org | 2019 г | реклама | 30 дни | 1500 рубли на месец | 1000 | форум | да 24.10.2019 |
||
| startupfund.ltd | 20 септември 2019 г | реклама | $2 | 2 дни | 3% | 718 | форум | да 25.10.2019 |
|
| e-technology.cc | 2 октомври 2019 г | реклама | $2 | 30 дни | 3.42% | 1700 | форум | да 25.10.2019 |
|
| Prizm Space Bot | 2019 г | телеграм бот | 100 монети за криптовалута Prism | 30 дни | 0,7% | 1266 | форум | да 25.10.2019 |
* Видове финансови пирамиди:
- Инвестиции— Инвестирате пари и чакате лихва, без да правите нищо. Те се наричат още хайп проекти.
- Класическа финансова пирамида или взаимоспомагателна каса. Парите в такива проекти се прехвърлят от един участник на друг. Този вид финансова пирамида практически не е актуална за 2019 г
- Прикрита финансова пирамида- класически FP с добавяне на маскиращ елемент. Например ненужни продукти или продукти, които само някои участници могат да получат.
** Популярност според Yandex.Wordstat. Колко души са търсили информация за компанията през предходния месец? Косвено показва популярността на проекта.
*** Темата на mmgp.ru е най-популярният форум за печелене на пари в рускоезичния интернет.
**** Плащането е директно. Парите се прехвърлят от един потребителски портфейл в друг, тоест не влизат в проекта. Този вид проект ВИНАГИ ПЛАЩА. Тоест дори на теория няма как да не плаща. Ето защо, когато влизате в такава финансова пирамида, трябва да разгледате показателите за нейната популярност и да прочетете темата на mmgp.ru. Защото в него влизаш безпроблемно, но е изключително трудно да въвлечеш някой там.
Икономически игри с теглене на пари
Този тип интернет проекти по същество са подтип хайп проекти, към които се добавят игрови елементи. малко, но много от тях са много популярни и дълголетни. Това е тяхната изгодна разлика от рекламните проекти.
| Име | На. уебсайт | Дата на Регистрация | Входна такса | Активност (колко често трябва да влизате в играта) | Печалба в % | Популярност Yandex Wordstat | Плаща!? |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| rich-birds.com | ноември 2014 г | 30 рубли | на всеки 24 часа | 850 | Не 14.10.2019 |
||
| golden-mines.biz | 11 февруари 2014 г | 100 рубли | 1100 | да 14.10.2019 |
|||
| money-birds.com | 10 май 2014 г | от 30 рубли | на всеки 24 часа | 25% на месец | 1000 | да 14.10.2019 |
|
| taxi-money.info | 23 май 2014 г | от 10 рубли | много време в играта | от 20% на месец | 600 | да 14.10.2019 |
|
| train-game.biz | 3 юни 2018 г | от 10 рубли | от 20% на месец | 2900 | Не 14.10.2019 |
||
| драконови яйца.biz | 14 май 2018 г | от 30 рубли | не изисква | от 23% на месец | 2200 | Не 14.10.2019 |
|
| russia-invest.com | 24 ноември 2017 г | от 19 рубли | не изисква | от 25% на месец | 1000 | Не 14.10.2019 |
|
| trackmania.space | 21 май 2019 г | 15 рубли | не изисква | 0,42 рубли. в един часа | 8700 | да 14.10.2019 |
Действителни финансови пирамиди и конкретни онлайн MLMs
Има ясна дефиниция на финансовите пирамиди (прочетете я). И не всички компании попадат в него. Тоест от правна гледна точка те не са финансови пирамиди. Но на практика тези компании работят точно като финансови пирамиди. Най-често това се случва поради НЕКАЧЕСТВЕНИ или НЕНУЖНИ продукти (такива, които не са могли да бъдат продадени на свободния пазар) или поради дългата им реализация (например Sky Way), или поради несъвместимост на определени видове стоки/услуги с MLM.
А също и поради грешките на ръководството при откриването на компанията. В допълнение, много онлайн MLM компании с нематериални продукти попадат в тази категория.
не е от значение
13.02.2019
Няма граници за човешката алчност. Жаждата за лесни пари просто така, за нула време, изключва способността да мислите логично и дори да мислите с главата си като цяло. Дори инстинктът за самосъхранение изчезва някъде.
Убеждавам се в това всеки път, когато видя друг „адепт“, който е налял много пари в друга „инвестиционна компания“. И той започва да ми казва, че ще спечели много, много и всичко ще бъде наред с него.
Виж. Много мислиш:
Не изглежда глупаво. Изглежда, че имам собствен бизнес. Как не разбира основни неща, че парите не падат от тавана?
Къде учат онези „апостоли“, които промиват мозъците на такива хора? Да те науча как да пишеш продаващи текстове, а? :)
Къде е границата на тази жажда за лесни пари, която превръща дори умните хора в глупави зомбита?
Колко пъти можете да повторите? няма лесни пари. И ги няма в интернет. И не гледай.
Признаци на очевидни финансови пирамиди
За така наречените HYIPs (High Yield Investment Program) - измамни проекти, които са маскирани като инвестиционни фондове с високо ниво на доход. Проекти като тези помагат да се инвестират пари в криптовалути, енергия или нещо друго (в зависимост от измислената легенда). Всъщност това е финансова пирамида. Докато се правят инвестиции и се привличат нови хора, структурата живее и дори се лихви. Веднага щом плащанията надхвърлят притока на пари, проектът се затваря.
Понякога се затваря дори по-рано - в самия пик на притока на пари. И основателят на такъв проект изчезва в нищото с парите на други хора.
Почти всяка година (а дори и по-често) се носят слухове, че поредният инвестиционен проект като този е провален. Хората вдигат шум, крещят, негодуват... и след известно време пак си взимат парите в поредния „готин европейски проект с огромен интерес“. И всичко е ново. Всичко се нормализира.
Някои хора обичат да играят такива хазартни игри всеки път. Те специално търсят HYIP, които все още плащат, и се опитват да спечелят малко пари, преди пирамидата да рухне.
Но печелившите от участието в такава схема (която между другото е незаконна - това е финансова измама) са 1% от инвеститорите. Познайте кой е в него?
Ако сте толкова заинтересовани от света на инвестирането, запомнете (толкова е очевидно и толкова просто!):
Не може да има наистина сериозна и голяма инвестиционна компания, която да съществува два-три месеца и да е регистрирана някъде в Кипър или Малта;
Ако ви обещават огромни лихви и огромни приходи за кратко време, това също е нечисто. Където обещават повече, мамят повече;
Уеб сайтът на сериозна фирма няма да е беден, с грешки в текстовете, с недовършен дизайн и функционалност;
- ако предлагат да продадат стока, която никому не е необходима или не съществува;
Ако партньорската програма е добре развита - получавате процент за всеки препоръчан инвеститор - това също е знак за пирамида.
И още нещо: дори ако компанията има мрежа от офиси, е провела огромна кампания за привличане на инвеститори, с фестивали и срещи, има уставен капитал, на срещата ви дадоха фирмено знаме и химикал и ви почерпиха с сандвич и дори е позволено да подпише споразумение - това не означава нищо. Това не е гаранция, че няма да бъдете измамени. Напротив, колкото повече ти пъхат носа в уставния капитал, толкова повече се опитват да ти замажат очите.
Истински, жив, свеж пример е Vertex Life. Той затвори точно онзи ден, оставяйки хиляди хора на високо и сухо. И имаше офиси в Киев и Москва. Трябваше да го открият в Лвов. Проведоха се събития, раздадоха се знамена и дори се сключиха споразумения с инвеститори.
Първоначално имаше проблеми на сайта. Тогава се оказа (според историите на основателите), че някакъв ИТ специалист от екипа хакна базата данни (!) и открадна всички пари (!!). Не можете да влезете в офиса - само със специална покана. И тогава бам... Това е всичко. Сайтът работи, но няма бутон за теглене.
Основателите изчезнаха.
Срамота е? И как. Но никой не поиска да инвестира пари там (а минималната инвестиция беше 100 долара). Те видяха какво купуват... но искаха да спечелят пари много бързо и без проблеми.
Нека повторим още веднъж – няма такова нещо като лесни пари. Няма ги и в интернет. Никъде. Законът за запазване на енергията работи: ако искате пари, полагайте усилия.
Да, има майстори, които правят пари от „честни“ HYIP, но това е просто късмет за момента. Това е всичко.
Трябва ли да инвестирате в криптовалута?
Една от модерните опции за инвестиция е за тези, на които им липсва тръпка. Към криптовалута.
Гражданите на Руската федерация знаят, че биткойните и всички криптовалути като цяло са забранени в тяхната страна. Централната банка на Руската федерация цитира член от Конституцията, според който „не се допуска въвеждането и емитирането на други валути (с изключение на рублата)“. Освен това Централната банка смята биткойните и за финансова пирамида.
Не си струва риска – нарушението си е нарушение. И много измамници са измамили по тази тема, обещавайки да спечелят хиляди долари от биткойни. Всъщност те сами правят пари...
Между другото, НБУ също не съветва украинците да извършват транзакции с криптовалута. Казват, че ако са измамени, те сами са си виновни.
Биткойнът е поне повече или по-малко реален - той е борсова стока, всъщност можете да плащате за услуги с него (вече писах за това).
И неговият успех преследва другите.
Те отиват по-далеч – отварят платформи за инвестиране в криптовалути, каквито всъщност не съществуват. Вече съществува реален пример - S-coin. Отново „сериозната европейска“ компания CoinSpace е на пазара от няколко години. Тук тя стигна до просторите на ОНД (според легендата). Регистриран в Малта. Предлага инвестиране в призрачна криптовалута. Все още няма монети.
Какво друго се дава (и мислите какво е, измама или не):
Сайтът е бетонна глупост на патерици с грешки;
Не работи с никоя система за разплащане.Само с банки (и в момента в сайта не може да се работи с карти);
Те трябваше да станат публични през октомври. Сега обещават да излязат през пролетта (признават, че нямат нищо);
Те обещават, че веднага след влизане в борсата, една S-coin ще бъде равна на едно евро;
Те предлагат да подпишат за себе си и да доведат други инвеститори.
Пирамида от чиста вода. Лихвата се плаща от притока на пари от нови клиенти. S-coin се продава и купува само в рамките на този сайт (продукт, който не е необходим на никого...).
Има много подобни проекти. Google за Helix (или го прочетете, ако ви мързи) или OneCoin.
И след това...
Ако светът на инвестициите ви привлича и искате да налеете пари някъде, тогава първо:
Регистрирайте се тук и разглеждайте темите. Ще научите много интересни неща. Включително за очевидни измамни проекти - те са поставени в отделна тема.
Вижте черния списък и . Постоянно се допълва и актуализира.
Проучете полезна литература по темата за инвестициите. Не влизайте във водата, без да знаете брода.
Инвестирайте в бизнеса си, в недвижими имоти, купете злато, в крайна сметка. Поставете пари на депозит или просто пътувайте по света.
Не инвестирайте в никакви „готини европейски компании, които се отнасят сериозно към нещата“. Проверете информацията, преди да дадете вашите трудно спечелени пари - новини за измами и HYIPs могат да бъдат лесно търсени, буквално на стотинка.
Имате излишни пари и наистина искате да ги похарчите някъде?
Отворете приют за животни.
Купете играчки за детската градина.
Купете компютър за домашното си училище.
Купете лекарства или помогнете да направите ремонт в болницата.
Поне за това ще ви благодарят искрено. И няма да се чувствате като издънка.
